Organizatia pentru Dezvoltarea Sectorului IMM [ODIMM]

Acces la finanţe | Creditare | Garantare | Leasing | Fondul de Garantarea a Creditelor al ODIMM

MICROFINANŢARE

MICROFINANŢAREA – INSTRUMENT EFICIENT DE DEZVOLTARE A IMM

     IMM sunt considerate locomotiva dezvoltării economiei naţionale, motorul inovaţiilor şi modernizărilor, locul unde indivizii işi ating aspiraţiile şi reuşesc să folosească cu succes talentul şi creativitatea. Totodată, pentru a deveni un adevărat promotor al creşterii economice şi reducerii sărăciei, sectorul IMM necesită suport în fortificarea capacităţilor sale, asistenţă în dezvoltarea abilităţilor antreprenoriale, susţinere în accesarea unui credit.
     Sondajele efectuate în rândul antreprenorilor evocă că una din principalele bariere întîmpinate de întreprinderile mici şi mijlocii din Republica Moldova este accesul dificil la finanţare. Acest fapt este cauzat în mare parte de existenţa „informaţiei asimetrice”, când, pe de o parte, instituţiile financiare nu dispun de suficiente date privind credibilitatea clienţilor care solicită un credit pentru prima dată, iar pe de altă parte, cheltuielile de examinare a unui dosar pentru IMM sunt mai înalte comparativ cu veniturile obţinute, riscurile, fiind, în acelaşi timp, ridicate. Totodată, majoritatea întreprinderilor mici nu reuşesc să obţină un credit din cauza criteriilor rigide stabilite de bănci, precum şi din lipsa gajului.
     În condiţiile sus-menţionate, microfinanţarea vine ca o soluţie alternativă de aprovizionare cu surse financiare a micilor afaceri.
     Microfinanţarea este definită ca furnizarea de împrumuturi şi alte servicii financiare acordate persoanelor fizice şi juridice cu acces limitat la sistemul bancar, împrumuturi ce permit să desfăşoare şi să dezvolte activităţi economice. Practica internaţională caracterizează microfinantarea ca creditarea afacerilor mici, precum si împrumuturile acordate persoanelor cu venituri reduse, în special celor sărace şi foarte sărace.
     În Republica Moldova sistemul de microfinanţare s-a dezvoltat începând cu anul 1997, când au fost constituite primele asociaţii de economii şi împrumuturi ale cetăţenilor.
     Ulterior, pe piaţa autohtonă au apărut entităţi private, care aveau drept obiectiv dezvoltarea micilor afaceri, inclusiv din zonele rurale, prin acordarea de microcredite în condiţii facilitare: Corporaţia de Finanţare Rurală, Microinvest, ProCredit.
     Conştientizând importanţa eliminării barierelor care împiedică dezvoltarea armonioasă a IMM, precum şi stimularea creării şi dezvoltării organizaţiilor specializate în microcreditare, în anul 2004 a fost adoptată Legea nr. 280-XV din 22.07.2004 “Cu privire la organizaţiile de microfinanţare”.
     Scopul Legii reprezintă crearea unui mediu de afaceri favorabil activităţii organizaţiilor de microfinanţare din Republica Moldova, inclusiv constituirea cadrului juridic necesar funcţionării acestora.
     Este de menţionat că, în contextul Legii activitatea de microfinanţare vizează acordarea şi gestionarea împrumuturilor, acordarea garanţiilor la împrumuturi şi credite bancare, precum şi efectuarea investiţiilor şi participaţiunilor.
     În prezent, sectorul de microfinanţare, similar celorlalte segmente ale pieţii financiare autohtone se află în faza de dezvoltare, având potenţial sporit de creştere. Astfel, pe teritoriul republicii sunt înregistrate 18 organizaţii de microfinanţare şi în jur de 500 de asociaţii de economii şi împrumut.
     Analiza denotă un grad destul de înalt de concentrare a OMF, astfel încât 4 operatori de profil deţin mai mult de 90% din activele pieţii de microfinanţare (“Microinvest” SRL, „Corporaţia de Finanţare Rurală”, „Prime Capital” SRL şi „Gifi Vostok” SRL).
     Pe parcursul ultimelor perioade, cele mai multe împrumuturi au fost acordate de către „Corporaţia de Finanţare Rurală” SA, fiind urmată de „Prime Capital” SRL şi Microinvest” SRL.
     Este de remarcat că fiecare organizaţie stabileşte în mod independent condiţiile de prestare a serviciilor de microfinanţare, iar beneficiari ai produselor respective pot fi gospodăriile ţărăneşti, întreprinderile individuale, SRL-urile nou-înfiinţate, precum şi cetăţenii cu venituri mici.
     De regulă, împrumuturile sunt acordate pentru sume relativ mici, adeseori nefiind solicitată existenţa unui gaj. Termenul de examinare a cererii pentru obţinerea unui credit este mai scurt decât la băncile comerciale, uneori împumuturile fiind acordate pe parcursul unei zile.
     Concluzionând cele expuse anterior, este de evidenţiat că pe parcursul ultimilor 10 ani microfinanţarea s-a dovedit a fi un instrument eficient de susţinere a IMM-urilor care nu au acces la creditele bancare, constituind, totodată, o pârghie efectivă de stimulare a creării şi dezvoltării micilor afaceri din R. Moldova. detalii...