Despre FGC

: 26 Iunie 2019

Ce este Fondul de Garantare a Creditelor (FGC) ODIMM?

FGC ODIMM este un instrument de suport antreprenorial, creat și gestionat de Organizația pentru Dezvoltarea sectorului Întreprinderilor Mici și Mijlocii, care are misiunea de a emite garanții financiare ce garantează creditele solicitate de Întreprinderile Mici și Mijlocii de la instituțiile financiare partenere (Băncile comerciale).

Ce este o Garanție Financiară emisă de ODIMM?

GARANȚIA FINANCIARĂ este un angajament în formă scrisă față de o bancă comercială parteneră, asumat de către ODIMM, privind asigurarea cu gaj suficient a creditelor acordate Întreprinderilor Mici și Mijlocii conform Produselor de garantare gestionate.

Cine poate beneficia de garanții financiare?

Orice întreprindere micro, mică sau mijlocie care corespunde criteriilor prevăzute de art.4 și 5 al Legii nr.179 din 21.07.2016 cu privire la întreprinderile mici şi mijlocii, poate beneficia de garanții financiare.

Se definesc ca fiind întreprinderi mici şi mijlocii întreprinderile care îndeplinesc cumulativ următoarele condiții:

- au un număr mediu anual de salariați (numărul mediu scriptic al personalului în perioada de gestiune) de până la 250;

- realizează o cifră anuală de afaceri (venituri din vânzări) de până la 50 de milioane de lei sau dețin active totale (active imobilizate și active circulante) de până la 50 de milioane de lei, conform ultimei situații financiare aprobate.

Procedura de solicitare a garanției financiare

Pentru a beneficia de un credit în condiții preferențiale, trebuie să te adresezi la una din băncile partenere cu care ODIMM are semnate acorduri de colaborare și să soliciți un credit garantat.

Examinarea cererii de credit este efectuată de către fiecare creditor în conformitate cu procedurile și reglementările bancare interne.

După acceptarea de către Creditor a proiectului spre finanțare, în cazul în care întreprinderea are capacitate de rambursare a creditului dar nu dispune de suficiente garanții reale pentru asigurarea creditului și corespunde criteriilor pentru solicitarea unei garanții financiare, creditorul va expedia pe adresa ODIMM o cerere de garantare unică, semnată de creditor și debitor (ÎMM), iar ODIMM în termen de maxim 5 zile va examina posibilitatea emiterii unei garanții financiare.

Ce presupune un Produs de garantare?

pressing economy investment calculation business holding

PRODUS DE GARANTARE - oferta cu condiții specifice de garantare pentru fiecare tip de garanție financiară, ce garantează creditele solicitate de ÎMM-uri de la băncile comerciale și acoperă de la 50% până la 80% din suma creditului contractat, cu o valoare de până la 7 mln lei.

* Pentru garanțiile emise până la 31.12.2022, aferente creditelor solicitate de întreprinderile ce activează mai mult de 12 luni, cota maximă de garantare constituie 80%.

* Comision de garantare 0% pentru primele 12 luni, pentru toate garanțiile solicitate până la data de 31.12.2022

Selectează un produs de garantare

Suma maximă a garanției: 5 000 000 MDL

Cota maximă de garantare: 70% (Calculată ca raport dintre suma garanției solicitate la valoarea creditului (%)

Destinația creditului: Credite investiționale destinate proiectelor de construcție sau procurare a utilajelor pentru producerea energiei regenerabile din energia solară în conformitate cu Legea nr.10/2016 privind promovarea utilizării energiei din surse regenerabile.

Valuta garanției: Doar în lei moldovenești. În cazul când creditul este acordat în valută, garanția financiară este emisă la cursul oficial al BNM din data cererii de garantare, care se aplică pentru toată perioada de acțiune a garanției.

Comisionul de garantare: 0,5% anual din suma garanției achitate conform graficului de achitare indicat în contractul de garantare.

Destinații neeligibile a creditelor: Procurarea bunurilor imobile și a terenurilor, precum și finanțarea cheltuielilor de chirie, arendă a spațiilor și terenurilor utilizate pentru instalarea utilajelor utilizate în procesul de producere energiei din surse regenerabile.

Criterii de evaluare a solvabilității și a capacității de plată a Ordonatorilor:
Pentru întreprinderile nou create solvabilitatea și capacitatea de plată este evaluată de creditor în baza procedurilor interne, conform planului de afaceri sau prognozei financiare, cu indicarea argumentelor respective în actele de procedură internă (concluzia, decizia, referat, proiecții financiare etc.). Pentru întreprinderile cu durata de activitate de peste 12 luni, raportul maxim dintre total datorii şi capitalul propriu, inclusiv creditul solicitat, calculat conform datelor din situațiile financiare pentru ultima perioadă de gestiune sau din datele evidenței contabile, nu va depăși coeficientul 8 (opt).

Cerințe cu privire la asigurarea creditului:

La data solicitării garanției, nivelul minim de asigurare calculat ca raport dintre valoarea de gaj acceptată de creditor (cu excepția creanțelor) inclusiv garanția ODA raportată la valoarea creditului, nu poate fi mai mic de 100% și nu poate depăși 135%. Valoarea de gaj a bunurilor viitoare ce urmează a fi procurate din contul creditului, poate fi luată în calcul la determinarea cotei minime de acoperire a creditului. La determinarea nivelului maxim de asigurare, nu se ia în calcul valoarea de gaj a bunurilor viitoare (bunuri care urmează a fi achiziționate sau construite după debursarea efectivă a sumei creditului).
În mod obligatoriu se perfectează fidejusiunea fondatorului și/sau a administratorului întreprinderii.
Prin contractul de credit se va solicita de la Ordonator perfectarea asigurării parcului fotovoltaic pentru riscuri de pieire fortuită de către o companie licențiată de asigurare.
Panourile fotovoltaice ce urmează a fi procurate din sursele creditului urmează a fi însoțite de certificatele de conformitate CE, al căror randament, confirmat de pașaportul tehnic, nu este mai mic de 19%.

Clasificarea ordonatorului: Corespunde conform reglementărilor Băncii Naționale a Moldovei categoriei de risc „Standard” sau „Supravegheat”.

Termen de analiză: 5 zile lucrătoare calculate din ziua prezentării setului de acte complet și corect.

Termen de acțiune a produsului: 31.12.2023, în limita capacității de garantare disponibile.

Acte ce urmează a fi prezentate de creditor la depunerea cererii de garantare:

Cererea de garantare unică semnată din partea creditorului și a ordonatorului.
Actele de constituire a ÎMM, buletinele de identitate a administratorului și fondatorilor.
Declarația cu privire la ajutoarele de stat de care a beneficiat întreprinderea în ultimii 2 ani și anul în curs.
Pentru întreprinderile nou create se prezintă planul de afaceri, prognoza financiară, situațiile financiare pentru ultima perioadă de gestiune raportată sau datele evidenței contabile (după caz). Pentru întreprinderile cu durata de activitate de peste 12 luni, se vor prezenta situațiile financiare pentru ultimul an de gestiune și pentru ultimul trimestru/semestru de gestiune, precum și datele din evidența contabilă relevante pentru determinarea raportului dintre capitalul împrumutat şi capitalul propriu.
- Confirmarea statutului de producător eligibil a Ordonatorului, eliberată de Agenția Națională de Reglementare Energetică;
- Actul de corespundere eliberat de organul de supraveghere energetică de stat (în cazul centralei electrice pusă în funcțiune);
- Acte confirmative care justifică obținerea creditului (Ex: Proiectul tehnic al centralei electrice, ofertă de preț, contract de furnizare, plan de afaceri, studiu de fezabilitate sau alte documente relevante pentru evaluarea proiectului investițional).
Concluzia și Decizia sucursalei privind acordarea creditului (scanat și în format electronic).
Graficul preventiv de achitare a creditului.