Ce este Fondul de Garantare a Creditelor (FGC) ODIMM?
FGC ODIMM este un instrument de suport antreprenorial, creat și gestionat de Organizația pentru Dezvoltarea sectorului Întreprinderilor Mici și Mijlocii, care are misiunea de a emite garanții financiare ce garantează creditele solicitate de Întreprinderile Mici și Mijlocii de la instituțiile financiare partenere (Băncile comerciale).
Ce este o Garanție Financiară emisă de ODIMM?
GARANȚIA FINANCIARĂ este un angajament în formă scrisă față de o bancă comercială parteneră, asumat de către ODIMM, privind asigurarea cu gaj suficient a creditelor acordate Întreprinderilor Mici și Mijlocii conform Produselor de garantare gestionate.
Cine poate beneficia de garanții financiare?
Orice întreprindere micro, mică sau mijlocie care corespunde criteriilor prevăzute de art.4 și 5 al Legii nr.179 din 21.07.2016 cu privire la întreprinderile mici şi mijlocii, poate beneficia de garanții financiare.
Se definesc ca fiind întreprinderi mici şi mijlocii întreprinderile care îndeplinesc cumulativ următoarele condiții:
- au un număr mediu anual de salariați (numărul mediu scriptic al personalului în perioada de gestiune) de până la 250;
- realizează o cifră anuală de afaceri (venituri din vânzări) de până la 50 de milioane de lei sau dețin active totale (active imobilizate și active circulante) de până la 50 de milioane de lei, conform ultimei situații financiare aprobate.
Procedura de solicitare a garanției financiare
Pentru a beneficia de un credit în condiții preferențiale, trebuie să te adresezi la una din băncile partenere cu care ODIMM are semnate acorduri de colaborare și să soliciți un credit garantat.
Examinarea cererii de credit este efectuată de către fiecare creditor în conformitate cu procedurile și reglementările bancare interne.
După acceptarea de către Creditor a proiectului spre finanțare, în cazul în care întreprinderea are capacitate de rambursare a creditului dar nu dispune de suficiente garanții reale pentru asigurarea creditului și corespunde criteriilor pentru solicitarea unei garanții financiare, creditorul va expedia pe adresa ODIMM o cerere de garantare unică, semnată de creditor și debitor (ÎMM), iar ODIMM în termen de maxim 5 zile va examina posibilitatea emiterii unei garanții financiare.

Ce presupune un Produs de garantare?
PRODUS DE GARANTARE - oferta cu condiții specifice de garantare pentru fiecare tip de garanție financiară, ce garantează creditele solicitate de ÎMM-uri de la băncile comerciale și acoperă de la 50% până la 80% din suma creditului contractat, cu o valoare de până la 7 mln lei.
* Pentru garanțiile emise până la 31.12.2022, aferente creditelor solicitate de întreprinderile ce activează mai mult de 12 luni, cota maximă de garantare constituie 80%.
* Comision de garantare 0% pentru primele 12 luni, pentru toate garanțiile solicitate până la data de 31.12.2022
Selectează un produs de garantare
Suma maximă a garanției emise: 500 000 MDL;,
Cota maximă de garantare: 80% din suma creditului solicitat;
Termenul maxim de garantare:
- 36 luni pentru creditele destinate completării mijloacelor circulante;
- Pentru creditele investiționale perioada de garantare poate acoperi toată durata contractului de credit.
Durata de activitate a companiei: Maxim 12 luni;
Cerințe specifice: Întreprinderea va respecta cumulativ următoarele condiții: desfășoară pentru prima dată activitate economică prin intermediul unei societăți cu răspundere limitată; se încadrează în categoria întreprinderilor micro (cel mult 9 salariați, cifra de afacere anuală până la 9 mil. lei sau active totale până la 9 mil. lei), iar administratorii și fondatorii sunt persoane fizice care la momentul înregistrării companiei, au vârsta cuprinsă între 18-35 ani și numărul de asociați nu depășește 5 persoane.
Pentru mai multe detalii privind condițiile de garantare specifice acestui Produs accesați link-ul.
Suma maximă a garanției emise: 700 000 MDL;,
Cota maximă de garantare: 70% din suma creditului solicitat;
Termenul maxim de garantare:
- 36 luni pentru creditele destinate completării mijloacelor circulante;
- Pentru creditele investiționale perioada de garantare poate acoperi toată durata contractului de credit.
Cerințe specifice: Durata de activitate a companiei mai mică de 12 luni, inclusiv companiile ce au peste 12 luni de la data înregistrării, însă activitatea de facto a început cu maxim 12 luni până la momentul depunerii cererii de credit;
Pentru mai multe detalii privind condițiile de garantare specifice acestui Produs accesați link-ul.
Suma maximă a garanției emise:
- 1 000 000 MDL pentru întreprinderile cu o activitate mai mică de 12 luni;
- 5 000 000 MDL pentru întreprinderile cu o durată a activității mai mare de 12 luni.
Cota maximă de garantare: 70% din suma creditului solicitat.
Termenul maxim de garantare:
- 36 luni pentru creditele destinate completării mijloacelor circulante;
- Pentru creditele investiționale perioada de garantare poate acoperi toată durata contractului de credit.
Cerințe specifice: Vârsta fondatorilor între 18-35 ani.
Pentru mai multe detalii privind condițiile de garantare specifice acestui Produs, accesați link-ul.
* Pentru garanțiile emise până la 31.12.2022, aferente creditelor solicitate de întreprinderile ce activează mai mult de 12 luni, cota maximă de garantare constituie 80%.
Suma maximă a garanției emise:
- 1 000 000 MDL pentru întreprinderile cu o activitate mai mică de 12 luni;
- 5 000 000 MDL pentru întreprinderile cu o durată a activității mai mare de 12 luni;
Cota maximă de garantare: 70% din suma creditului solicitat.
Termenul maxim de garantare:
- 36 luni pentru creditele destinate completării mijloacelor circulante;
- Pentru creditele investiționale perioada de garantare poate acoperi toată durata contractului de credit.
Cerințe specifice: întreprinderea are cel puțin o femeie ca fondator/asociat (51% cota în capitalul social) sau este administrată de femei.
Pentru mai multe detalii privind condițiile de garantare specifice acestui Produs, accesațilink-ul.
* Pentru garanțiile emise până la 31.12.2022, aferente creditelor solicitate de întreprinderile ce activează mai mult de 12 luni, cota maximă de garantare constituie 80%.
Suma maximă a garanției emise: 5 000 000 MDL.
Termenul maxim de garantare:
- 36 luni pentru creditele destinate completării mijloacelor circulante;
- Pentru creditele investiționale perioada de garantare poate acoperi toată durata contractului de credit.
Cota maximă de garantare: 50% din suma creditului solicitat.
Durata de activitate a companiei: Mai mare de 12 luni.
Pentru mai multe detalii privind condițiile de garantare specifice acestui Produs, accesați link-ul.
* Pentru garanțiile emise până la 31.12.2022, aferente creditelor solicitate de întreprinderile ce activează mai mult de 12 luni, cota maximă de garantare constituie 80%.
Suma maximă a garanției emise: 7 000 000 MDL.
Termenul maxim de garantare:
- 36 luni pentru creditele destinate completării mijloacelor circulante;
- Pentru creditele investiționale perioada de garantare poate acoperi toată durata contractului de credit.
Cota maximă de garantare: 50% din suma creditului solicitat.
Durata de activitate a companiei: Mai mare de 24 luni.
Cerințe specifice: întreprinderea deja exportă bunuri/ produse sau proiectul finanțat va permite companiei orientarea spre export.
Pentru mai multe detalii privind condițiile de garantare specifice acestui Produs, accesați link-ul.
* Pentru garanțiile emise până la 31.12.2022, aferente creditelor solicitate de întreprinderile ce activează mai mult de 12 luni, cota maximă de garantare constituie 80%.
Suma maximă a garanției: 5 000 000 MDL
Cota maximă de garantare: 70% (Calculată ca raport dintre suma garanției solicitate la valoarea creditului (%)
Destinația creditului: Credite investiționale destinate proiectelor de construcție sau procurare a utilajelor pentru producerea energiei regenerabile din energia solară în conformitate cu Legea nr.10/2016 privind promovarea utilizării energiei din surse regenerabile.
Valuta garanției: Doar în lei moldovenești. În cazul când creditul este acordat în valută, garanția financiară este emisă la cursul oficial al BNM din data cererii de garantare, care se aplică pentru toată perioada de acțiune a garanției.
Comisionul de garantare: 0,5% anual din suma garanției achitate conform graficului de achitare indicat în contractul de garantare.
Destinații neeligibile a creditelor: Procurarea bunurilor imobile și a terenurilor, precum și finanțarea cheltuielilor de chirie, arendă a spațiilor și terenurilor utilizate pentru instalarea utilajelor utilizate în procesul de producere energiei din surse regenerabile.
Criterii de evaluare a solvabilității și a capacității de plată a Ordonatorilor:
Pentru întreprinderile nou create solvabilitatea și capacitatea de plată este evaluată de creditor în baza procedurilor interne, conform planului de afaceri sau prognozei financiare, cu indicarea argumentelor respective în actele de procedură internă (concluzia, decizia, referat, proiecții financiare etc.). Pentru întreprinderile cu durata de activitate de peste 12 luni, raportul maxim dintre total datorii şi capitalul propriu, inclusiv creditul solicitat, calculat conform datelor din situațiile financiare pentru ultima perioadă de gestiune sau din datele evidenței contabile, nu va depăși coeficientul 8 (opt).
Cerințe cu privire la asigurarea creditului:
- La data solicitării garanției, nivelul minim de asigurare calculat ca raport dintre valoarea de gaj acceptată de creditor (cu excepția creanțelor) inclusiv garanția ODA raportată la valoarea creditului, nu poate fi mai mic de 100% și nu poate depăși 135%. Valoarea de gaj a bunurilor viitoare ce urmează a fi procurate din contul creditului, poate fi luată în calcul la determinarea cotei minime de acoperire a creditului. La determinarea nivelului maxim de asigurare, nu se ia în calcul valoarea de gaj a bunurilor viitoare (bunuri care urmează a fi achiziționate sau construite după debursarea efectivă a sumei creditului).
- În mod obligatoriu se perfectează fidejusiunea fondatorului și/sau a administratorului întreprinderii.
- Prin contractul de credit se va solicita de la Ordonator perfectarea asigurării parcului fotovoltaic pentru riscuri de pieire fortuită de către o companie licențiată de asigurare.
- Panourile fotovoltaice ce urmează a fi procurate din sursele creditului urmează a fi însoțite de certificatele de conformitate CE, al căror randament, confirmat de pașaportul tehnic, nu este mai mic de 19%.
Clasificarea ordonatorului: Corespunde conform reglementărilor Băncii Naționale a Moldovei categoriei de risc „Standard” sau „Supravegheat”.
Termen de analiză: 5 zile lucrătoare calculate din ziua prezentării setului de acte complet și corect.
Termen de acțiune a produsului: 31.12.2023, în limita capacității de garantare disponibile.
Acte ce urmează a fi prezentate de creditor la depunerea cererii de garantare:
- Cererea de garantare unică semnată din partea creditorului și a ordonatorului.
- Actele de constituire a ÎMM, buletinele de identitate a administratorului și fondatorilor.
- Declarația cu privire la ajutoarele de stat de care a beneficiat întreprinderea în ultimii 2 ani și anul în curs.
- Pentru întreprinderile nou create se prezintă planul de afaceri, prognoza financiară, situațiile financiare pentru ultima perioadă de gestiune raportată sau datele evidenței contabile (după caz). Pentru întreprinderile cu durata de activitate de peste 12 luni, se vor prezenta situațiile financiare pentru ultimul an de gestiune și pentru ultimul trimestru/semestru de gestiune, precum și datele din evidența contabilă relevante pentru determinarea raportului dintre capitalul împrumutat şi capitalul propriu.
- Confirmarea statutului de producător eligibil a Ordonatorului, eliberată de Agenția Națională de Reglementare Energetică;
- Actul de corespundere eliberat de organul de supraveghere energetică de stat (în cazul centralei electrice pusă în funcțiune);
- Acte confirmative care justifică obținerea creditului (Ex: Proiectul tehnic al centralei electrice, ofertă de preț, contract de furnizare, plan de afaceri, studiu de fezabilitate sau alte documente relevante pentru evaluarea proiectului investițional).
- Concluzia și Decizia sucursalei privind acordarea creditului (scanat și în format electronic).
- Graficul preventiv de achitare a creditului.
Bănci partenere
„FINCOMBANK” SA
Telefon: +373 22 269 900
E-mail: Această adresă de email este protejată contra spambots. Trebuie să activați JavaScript pentru a o vedea.
Pagina web : fincombank.com
Adresa: str. Pușkin A, 26
MD - 2012, mun. Chișinău
Banca Comercială „ENERGBANK” S.A.
Telefon: +373 54 4377
E-mail: Această adresă de email este protejată contra spambots. Trebuie să activați JavaScript pentru a o vedea.
Pagina web: http://www.energbank.com
Adresa: str. Tighina, 23/3, Republica Moldova
MD - 2001, mun. Chişinău,
BC „MAIB” S.A.
Telefon: +373 22 222 770; +373 22 244 649
E-mail: Această adresă de email este protejată contra spambots. Trebuie să activați JavaScript pentru a o vedea.
Pagina web: maib.md
Adresa: str. Constantin Tănase, 9
MD - 2006, mun. Chișinău
BC „VICTORIABANK” SA
Telefon: +373 22 576 100
E-mail: Această adresă de email este protejată contra spambots. Trebuie să activați JavaScript pentru a o vedea.
Pagina web : victoriabank.md
Adresa: str. 31 August 1989, 141
MD - 2004, mun. Chișinău
BC „MOLDINDCONBANK” SA
Telefon: +373 22 576 782
E-mail: Această adresă de email este protejată contra spambots. Trebuie să activați JavaScript pentru a o vedea.
Pagina web : moldindconbank.com
Adresa: str. Armenească, 38
MD - 2012, mun. Chișinău
BC „COMERȚBANK” SA
Telefon: +373 22 839 839
E-mail: Această adresă de email este protejată contra spambots. Trebuie să activați JavaScript pentru a o vedea.
Pagina web : comertbank.md
Adresa: str. Independentei, 1/1
MD - 2043, mun. Chișinău
BC „Eurocreditbank” SA
Telefon: +373 22 500 101
E-mail: Această adresă de email este protejată contra spambots. Trebuie să activați JavaScript pentru a o vedea.
Pagina web : ecb.md
Adresa: str. Ismail 33
MD - 2001, mun. Chișinău
BC „Eximbank” SA
Telefon: +373 22 301 102
E-mail: Această adresă de email este protejată contra spambots. Trebuie să activați JavaScript pentru a o vedea.
Pagina web : eximbank.com
Adresa: bd. Ștefan cel Mare și Sfânt 171/1
MD - 2004, mun. Chișinău
Mobiasbanca - OTP Group S.A.
Telefon: +373 22 25 64 56
E-mail: Această adresă de email este protejată contra spambots. Trebuie să activați JavaScript pentru a o vedea.
Pagina web : mobiasbanca.md
Adresa: bd. Ștefan cel Mare și Sfânt 81a
MD - 2012, mun. Chișinău
Banca Comercială Română Chișinău S.A.
Telefon: +373 22 26 55 55
E-mail: Această adresă de email este protejată contra spambots. Trebuie să activați JavaScript pentru a o vedea.
Pagina web : bcr.md
str. A. Pușkin 60/2, mun. Chișinău, cod poştal MD-2005
BC „ProCredit Bank” S.A.
Telefon: +373 22 27 07 07
E-mail: Această adresă de email este protejată contra spambots. Trebuie să activați JavaScript pentru a o vedea.
Pagina web: procreditbank.md
Adresa: bd. Ştefan сel Mare şi Sfânt, 65, of. 901
MD - 2001, mun. Chișinău